บ้านเงินเหลือคืออะไร? คู่มือบ้านเงินเหลือฉบับสมบูรณ์สำหรับมือใหม่

บ้านเงินเหลือคืออะไร?

​

บ้านเงินเหลือ คือการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารในวงเงินที่มากกว่าราคาซื้อขายจริงของบ้าน เพื่อให้ได้วงเงินส่วนต่างกลับมาเป็น "เงินทอน" ซึ่งผู้กู้สามารถนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น ซื้อบ้านปิดหนี้ให้ก่อน ใช้ในการ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว หรือนำไปลงทุนหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน การดำเนินการนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายก้อน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือต้องการวางแผนด้านการเงินใหม่ทั้งหมด

แต่การกู้แบบบ้านเงินเหลือไม่ใช่เรื่องที่สามารถทำได้ทันทีโดยไม่มีการวางแผน เพราะจำเป็นต้องผ่านเกณฑ์ของธนาคารทั้งในด้านเครดิตของผู้กู้ ประวัติการชำระหนี้ รายได้ต่อเดือน และภาระหนี้สินเดิมที่มีอยู่ ดังนั้นผู้ที่สนใจควรมีการเตรียมความพร้อมล่วงหน้าเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินสูงสุด และลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อ

ทำไมบ้านเงินเหลือถึงเหมาะกับผู้มีภาระหนี้?

สำหรับผู้ที่มีภาระหนี้หลายรายการ เช่น บัตรเครดิตหลายใบ ผ่อนรถ และสินเชื่อส่วนบุคคล การรวมหนี้ทั้งหมดมาอยู่ในสินเชื่อบ้านเงินเหลือ ถือเป็นวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีประสิทธิภาพที่สุด เพราะสินเชื่อบ้านมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น และระยะเวลาผ่อนนานกว่า ซึ่งทำให้ภาระรายเดือนลดลง

นอกจากนี้ การ ซื้อบ้านปิดหนี้ให้ก่อน ยังช่วยให้เครดิตของผู้กู้ดีขึ้นในระยะยาว เนื่องจากสามารถปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและเปลี่ยนเป็นภาระหนี้บ้านที่มีการวางแผนการผ่อนชำระที่มั่นคงกว่า จึงเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้ผู้กู้ฟื้นตัวทางการเงินและกลับมาอยู่ในระบบสินเชื่อที่ดีได้อีกครั้ง

ประเภทของเงินทอนจากบ้านเงินเหลือ

เมื่อธนาคารอนุมัติวงเงินกู้มากกว่าราคาบ้านจริง ส่วนต่างที่ได้จะเรียกว่า "เงินทอน" โดยสามารถแบ่งการใช้งานเงินทอนออกได้เป็นหลายประเภท เช่น:

• เงินทอนเพื่อปิดหนี้เดิม: เช่น ปิดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยสูง

• เงินทอนเพื่อเสริมสภาพคล่อง: เช่น นำไปเป็นทุนหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน

• เงินทอนเพื่อลงทุน: เช่น ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซื้อบ้านปล่อยเช่า หรือซื้อที่ดินรอการเพิ่มมูลค่า

• เงินทอนเพื่อปรับปรุงบ้าน: ใช้รีโนเวทหรือซ่อมแซมบ้านให้มีมูลค่าเพิ่ม

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือการใช้เงินทอนอย่างมีแผน ไม่ควรใช้ไปกับของฟุ่มเฟือยที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ในระยะยาว เพราะอาจกลายเป็นภาระเพิ่มหนี้โดยไม่จำเป็น

การเตรียมเอกสารเพื่อยื่นกู้บ้านเงินเหลือ

การยื่นขอสินเชื่อบ้านเงินเหลือต้องใช้เอกสารที่ครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน เช่น

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน หรือเอกสารจากบริษัท

• เอกสารแสดงหนี้เดิมทั้งหมด เช่น สัญญาเงินกู้ ใบแจ้งยอดค้างชำระ

• เอกสารโฉนดบ้านและสัญญาจะซื้อจะขายบ้าน

การเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้นจะช่วยให้ขั้นตอนการยื่นกู้ผ่านได้เร็วขึ้น ลดปัญหาความล่าช้า และช่วยให้เจ้าหน้าที่วิเคราะห์ความสามารถของคุณได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ข้อควรระวังในการขอบ้านเงินเหลือ

แม้การซื้อบ้านเงินเหลือจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีจุดที่ควรระวัง:

• หากวางแผนไม่ดี อาจกลายเป็นการสร้างหนี้ก้อนใหญ่โดยไม่จำเป็น

• การใช้เงินทอนอย่างไม่เหมาะสม อาจทำให้หนี้ไม่ลดลงและกลายเป็นวงจรหนี้ซ้ำซ้อน

• หากรายได้ไม่มั่นคง หรือเครดิตไม่ดี อาจเสี่ยงต่อการถูกปฏิเสธสินเชื่อ

ดังนั้นควรศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วน และเลือกใช้บริการจากผู้เชี่ยวชาญที่ไว้ใจได้ เช่น allfinanceth ที่ให้บริการ นายหน้ารับปิดหนี้ซื้อบ้าน และให้คำแนะนำแบบตัวต่อตัว เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและทำให้กระบวนการราบรื่นที่สุด

หากต้องการทดลองคำนวณวงเงิน สามารถใช้เครื่องมือฟรีได้ที่:
คำนวณสินเชื่อบ้านเงินเหลือ | คำนวณสินเชื่อคอนโดเงินเหลือ